花旗:互联网已突破金融变革临界点-银行频道-和讯网

威尼斯城vnsc登入平台,原标题:经济学人:银行必须加快适应数字时代转型
金评媒编者按:科技巨头仍然是银行产业中不容忽视的一部分。消费者和企业仍然需要银行服务,但是可能并不大需要银行了。
近日,《经济学人》发表了一篇关于数字银行的专题报告。报告指出,银行应该提高行业灵敏度,尽快适应相关技术的发展变化。
本次报告是由《经济学人》与银行与金融软件提供商Temenos合作完成的。2017年,两家机构也曾联合撰写过类似的报告。当时,市场的主流节奏是银行与金融科技企业合作。而如今,如何挑战金融科技企业变成了新的银行行业话题。
该报告指出:“要与金融科技企业进行竞争,银行可以构建与其他产品及服务无缝连接的全方位平台。引导投资向数字渠道交付能力方面倾斜,如移动、基于云端的技术。”
关于实体场所的需求,报告指出“随着客户行为的变化,实体分支机构迅速消失”,但61%的受访者“仍然认为这种传统的交易分支机构模式依然应该存在,这相当于认为实体银行会在2020年前消亡的总人数的两倍。”目前尚不清楚银行将如何处理没有人愿意去的昂贵的实际地点。
此外,科技巨头仍然是银行产业中不容忽视的一部分。消费者和企业仍然需要银行服务,但是可能并不大需要银行了。
报告指出:“GAFA(Google、Apple、Facebook
和Amazon,简称GAFA)可能对现有的零售银行业务订单构成更多的威胁。亚马逊正在与摩根大通商讨为其美国购物者提供现金账户服务。目前该公司在提供金融服务方面已经有了一些经验,并自2011年以来已经通过其Marketplace平台向小企业借了超过30亿美元。但银行在GAFA方面仍享有一些优势:例如,建立的银行客户群和金融服务领域的长期声誉。最重要的是,他们的客户以最重要的金融资产信任他们。最近对数字巨人对私人数据的使用及其对社会的影响的审查可能会增加这一优势。”
尽管一些银行希望能够平安渡过这场数字海啸,但许多权威人士认为,大多数银行将会出现并消失。而高盛公司的Marcus平台应该算是美国传统金融公司挑战金融科技和大科技的猛烈冲击的最好例证。通过摆脱传统技术和物理位置的阻碍,Marcus正在迅速发展,为消费者提供优质产品,以挑战现有货币中心银行。
值得注意的是,如今技术创新对零售银行产业的影响甚至超过了监管因素。报告指出:“……零售银行家认为数字革命是当今时代的决定性趋势。不断变化的客户行为和技术已经使监管黯然失色,成为塑造行业最重要的因素。”
传统银行未来真的能幸存下来吗? Temenos和《经济学人》认为应该是可以。
然而,大多数消费者其实只是想使用一个他们信任的品牌,通过智能手机处理所有的金融需求,减免过高的费用,以及获得更好的服务而已。

威尼斯城vnsc登入平台 1

3月底,花旗银行最新发布了一份主题《数字化颠覆——金融技术如何迫使传统银行到达临界点》报告,发表了全球互联网金融发展状况的相关数据。

目前,中国是全球拥有P2P借贷平台最多的国家,中国的P2P平台规模约为669亿美元,是美国的四倍;中国也拥有世界上最大的电子商务系统,2015年,中国的电子商务规模占到全球规模的39.5%;花旗银行预计,2018年,中国电子商务规模将占到全球的一半以上。

其中,2015年,中国互联网金融业的客户数量已追平传统银行,突破了金融变革的临界点;同时,中国的互联网金融行业无论从技术开发,还是规模已经超越美国。

花旗银行认为,中国互联网金融行业的快速成长得益于以下几个要素:中国国内较高的互联网普及率和智能手机渗透率,国内互联网巨头的对电子商务、支付技术的前瞻性布局,被严格监管和行动相对迟缓的传统银行,以及相对宽松的监管环境,使得中国和新兴市场国家成为互联网金融技术获得获得颠覆传统力量的沃土。

不过该报告也显示,中国已经是世界最大的P2P市场,但随着中国P2P平台的数量增加,P2P放贷规模和存在问题平台数量同时增加。

2015年,中国的P2P平台数量已经达到3600家,而存在问题的P2P平台数量也超过1000家,即只有约2600个正常运营的P2P平台。

花旗银行在报告中总结促成中国P2P借贷的繁荣的主要有以下三个驱动因素:

首先,中国的银行体系主要由国有银行主导,贷款主要流向国有企业。中小企业部门虽然占到GDP的60%,却在贷款中遇到很多困难。2014年的一份调查报告显示,80%的中国中小企业是非银行客户。中国零售贷款渗透率是处于世界的最低水平,仅有20%。因此,P2P平台业务规模爆炸性的增长主要是服务中小企业,特别是那些不能从正规银行得到贷款的企业。

第二,散户投资者迫切寻求高额回报率。由于中国的金融市场仍处于发展水平较低阶段,散户投资者的投资渠道非常有限。以往,银行存款和不动产投资是最广泛的投资选择,但随着银行存款利率不足以抵抗通货膨胀,一些散户投资者开始寻求投资于P2P平台提供的高收益产品。

第三,中国的银行业受到了严格的监管,然而,中国对P2P行业的监管却几乎为零,导致了中国遍地开花的P2P贷款平台,并且很多平台缺少可信的商业模式。缺乏监管的P2P导致了高失败率和欺诈率。例如,中国最大的P2P平台之一e租宝,拖欠投资者约70亿美元,该平台创始人利用平台创造了虚构的借款人,然后把贷款卖给寻求高收益的散户投资者。这个事件为当局敲了一记警钟,中国也开始加强对P2P领域的监管。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

相关文章